先手を打つ資金調達
日本飲食店パートナー協会の阿保です。
今日のメルマガも
「返済金の最少化」についてお伝えしますね。
≪前回の要約≫
月々の返済額を減らすには、
１）返済先の本数を減らす
２）返済期間を長くする
この２つがポイントでした。
当たり前のことですが、
返済先が減って返済期間が長くなるほど、
月々の返済額は減っていきます。
ベストな方法は、
・返済先を１本にする
・返済期間を２倍に延ばす
・さらに１年据え置いてもらう
みたいなイメージです。
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◆本メールの情報について注意◆
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今回は専門外のことが多く含まれています。
そのため、内容や表現に誤りや解釈の違いがあるかも知れません。
意図して情報操作はしてませんが、何か行動する際は、
必ず専門家に確認をしてご自身の判断でお願いします。
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◎一人で悩まないこと！
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では、月々の返済金を
具体的にどうやって減らすのか？
あくまでも基本は、
１）返済先の本数を減らす
２）返済期間を長くする
ですが、実際はケースバイケースです。
だから、枠にハマった考え方は適切じゃないので、
メールでは差し控えときます。
ただ、
あえて一つポイントを挙げるなら、
≪僕からの情報を鵜呑みにしないこと≫です。
「ん？？？今、暴言吐きました？」
いや、これは暴言でも冗談でもないです。
もう少し正確に言うと、
僕からの情報やご自身が持っている知識だけで
絶対に一人で考えちゃダメなんです。
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僕たちは飲食店については経験者ですが、
借金返済については限りなくド素人に近いです。
ド素人が何人集まっても所詮弱者集団です。
ですので、
＊税理士
＊行政機関
＊商工会
＊金融機関など、
自分よりも詳しい人に必ず相談してください。
また、相談先は１つに絞らないほうがベターです。
面倒がらずに片っぱしから相談すれば、ぐんと可能性が広がります。
いろんな角度からアイデアを聞いて、
その中から最適な方法は何かを見つけてください。
◎審査のいらない資金調達
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ここからは余談ですが、、、
融資が通らなくて、
通帳残高の底が気になり始めると、
積立保険などを解約して、
解約返戻金で現金を作る人がいます。
その途端に保障（保険金）が消えるので、
コレはもったいないですね。
≪保険≫
掛け捨ての保険は活用できませんが、
有期払い（期間がある）で掛けている終身保険などは、
期間の途中でも「払い込み満了」の手続きができます。
すると、もう保険料を払わなくて良くて、
今まで支払ってた分を、
別の資金繰りに回すことができます。
※もちろん保険金は減額されますが、
消えてなくなることはありません。
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また、積立保険の場合は、
自分が積み立てた一部を借りることも可能。
人から聞いた話では、
手続き～現金化までは１週間ほどらしいです。
ということは、
保険の解約＝保険金（保障）の消失ですが、
「払い込み満了」や「借り入れ」を使うと、
保障を活かしたまま急場の資金手当てができますね。
≪小規模企業共済≫
あなたは小規模企業共済に加入していますか？
これも、かなり強力に使えます。
http://www.smrj.go.jp/skyosai/
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（制度の概要／中小機構ホームページより転記）
小規模企業共済制度は、個人事業をやめられたとき、
会社等の役員を退職したとき、個人事業の廃業などにより
共同経営者を退任したときなどの生活資金等を
あらかじめ積み立てておくための共済制度です。
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簡単に言うと、
個人事業主や小規模企業オーナー向けの
退職金の積み立てみたいなもんです。
＊メリット（１）
全額所得控除の対象なので、
毎年の掛け金分（最高８４万円まで）が控除されます。
http://www.smrj.go.jp/skyosai/qa/tax/050608.html
機構のホームページによると、
課税所得金額が４００万円の場合の通常税額は、
所得税：３８万０３００円、
住民税：４０万５０００円、
（合計：７８万５３００円）
だそうですが、
共済の掛け金が８４万円（７万円×１２ケ月）だと、
その内２４万１３００円も節税されるそうです。
（税金の３０％が減る計算です）
ということは、
生活費として預貯金を一時的に取り崩しても、
収入は掛け金に回したほうがお得になるんだと思います。
（違ってたらスミマセン）
＊メリット（２）
加入後１年半から２年が経つと、
保険と同じように借り入れができます。
この制度はかなり使えます。
http://www.smrj.go.jp/skyosai/054010.html#kyosai2
まず利率は１．５％（年）です。
１００万円→１万５千円
２００万円→３万円
３００万円→４万５千円
・・・
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１年分の利息を借入時に差し引かれるだけで、
他に手数料や保証料などは不要です。
※節税できる金額と関連付けると、ものすごいメリットです。
１年後に一括償還なので、
月々の返済は必要ありません。
１年後にまとめて返すのですが、
もう一度利息分だけ払えば借り換えＯＫです。
しかも１年後には、
貸付の限度額が６０万円ほど増えてるので、
増額すれば利息分の現金がいらないばかりか、
追加で手元に現金が残ります。
・審査なし
・担保不要
・保証人不要
で、手続きも、わずか２５分。
牛丼を食べてる間に、使える現金が手元に来ます。
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繰り返しますが、今回は専門外のことなので、
内容や表現などに誤りや解釈の違いがあるかも知れません。
ですので、何か行動する際は、
必ず専門家に確認をして、ご自身の判断でお願いします。
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では、次回は生活費の最小化についてです。
あなたのお店が月商３００万円以下なら、
絶対に見逃さないでくださいね。
◎中小飲食店を応援する会とは？
http://hanjou.blog.jp/archives/8923114.html
◎メンバー
http://hanjou.blog.jp/archives/8933395.html
◎売上・利益改善ツール
http://hanjou.blog.jp/archives/9448584.html
◎東京の社長.tv＜より良い店舗経営をより良い人生につなげる＞
http://tokyo-president.net/css.maeda
◎1坪ビジネスで既存店の売上UPを低投資で実現！
◎日本飲食店パートナー協会公式ホームページ
◎飲食店 釜めし導入セット
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